В отличие от обычных хозяйственных обществ, большинство из которых могут начинать финансово-хозяйственной деятельности сразу после государственной регистрации, банки, даже зарегистрированные в Государственном реестре и банков, не имеют права на осуществление банковских операций без получения соответствующей лицензии Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладе в и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счетаи.
Лицензирование банков введен, прежде всего, с целью повышения надежности и стабильности банковской системы, обеспечения защиты интересов кредиторов и вкладчиков
Банковская лицензия - это документ, на основании которого банки имеют право осуществлять в комплексе базовые банковские операции
Лицензия на выполнение отдельных операций - это документ, который выдается юридическим лицам, не имеющих банковской лицензии, и дает им право на выполнение отдельной операции по открытию и ведению текущих счетов клиентов или операций с размещен ния указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный ризы.
Банковская лицензия выдается Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при соблюдении им следующих обязательных условий (рис 69):
Рис 69 Условия предоставления банка банковской лицензии
Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные выше условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка Государственная регистрация банка в таком случае и тоже отменяется, а банк ликвидируетсяя.
Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца со дня получения полного пакета документов (рис 610) Банковская лицензия не е может передаваться третьим лицобам.
Рис 610 Перечень документов для получения банковской лицензии
Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию только в случаях:
Национальный банк Украины может также подавать банка письменное разрешение при соблюдении им обязательных условий, отраженных на рис 611:
Рис 611 Условия выдачи банка письменного разрешения
Письменное разрешение НБУ - это документ, на основании которого банки имеют право осуществлять отдельные операции, определенные законодательством
На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:
1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск
Перечисленные операции относятся к исключительно банковских операций, совершать разрешается только юридическим лицам, имеющим банковскую лицензию (приложение 1)
Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2-3, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций
Кроме этого, банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки при наличии банковской лицензии без получения письменного разрешения (приложение 1):
1) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
2) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);
3) лизинг;
4) услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
5) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных документов;
6) выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с их использованием;
7) оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям
Банки, кроме перечисленных выше операций, при наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения НБУ имеют право осуществлять следующие операции (приложение 1):
1) операции с валютными ценностями;
2) эмиссию собственных ценных бумаг;
3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;
4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
5) осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;
6) осуществление выпуска, обращения, погашения государственной и другой денежной лотереи;
7) перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;
8) операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка, с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами;
9) доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;
10) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг
Таким образом, установленный Законом Украины \"О банках и банковской деятельности\" механизм лицензирования банковской деятельности, кроме классических банковских операций, позволяет банкам осуществлять широкий спе ектр различных операций и услуг, что является необходимым условием комплексного обслуживания клиентов и развития конкуренции на финансовых рынкавих ринках.
